«СберИнвестиции»: от открытия счёта до покупки ценных бумаг

«СберИнвестиции» — инвестиционная платформа «Сбера», с помощью которой частные инвесторы могут управлять портфелем, покупать акции и облигации, а также совершать сделки с другими финансовыми инструментами, в том числе с фьючерсами и опционами.

Пользователи могут самостоятельно выбирать активы и совершать сделки через приложение. В нём также доступны аналитические материалы, инвестиционные идеи и бесплатные обучающие курсы. Инвестор самостоятельно выбирает активы и принимает решения о сделках.

Важно! Вложения не гарантируют доход: стоимость финансовых инструментов может как расти, так и снижаться.

Официальное приложение для Android можно скачать в магазине RuStore. Для этого: откройте RuStore;

• введите в строке поиска «СберИнвестиции»;
• выберите приложение ПАО «Сбербанк»;
• нажмите на кнопку «Скачать», а затем — «Установить»;
• дождитесь окончания загрузки.

Если на вашем устройстве ещё нет RuStore, скачать приложение магазина можно, воспользовавшись этой инструкцией.

Для совершения сделок необходимо открыть брокерский счёт. Сделать это можно как в приложении «СберИнвестиции», так и в приложении «СберБанк Онлайн». В обоих случаях брокерский счёт открывается в «Сбере».

1. Войдите в приложение с помощью «Сбер ID» или по номеру карты «Сбера».
2. Нажмите «Открыть счёт».
3. Следуйте указаниям приложения: заполните необходимые данные, ознакомьтесь с условиями брокерского обслуживания и подтвердите заявку.
4. Дождитесь уведомления об открытии счёта.

В разделе «Рынок» доступна подборка «Идеи для первой покупки». Она помогает познакомиться с представленными в приложении инструментами.

1. Откройте вкладку «Портфель».
2. В верхней части экрана выберите счёт, который хотите пополнить.
3. Нажмите «Пополнить и вывести», а затем — «Пополнить».
4. Выберите счёт, с которого будут списаны деньги, и укажите сумму.
5. Подтвердите операцию.

В 2026 году в «СберИнвестициях» появился единый брокерский счёт. Он позволяет совершать операции с акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, опционами и некоторыми внебиржевыми инструментами, не переводя деньги между отдельными торговыми площадками.

Новые клиенты получают единый брокерский счёт автоматически. Действующих клиентов «Сбер» переводит на него поэтапно, предварительно уведомляя об изменениях в приложении.

В приложении также появился раздел «Аналитика портфеля». В нём можно посмотреть, как активы распределены по типам финансовых инструментов, отраслям экономики и отдельным эмитентам, а также изучить показатели портфеля за выбранный период.

Кроме того, в приложении есть лента с информацией о событиях на финансовых рынках и новостями эмитентов. Ещё в «СберИнвестициях» есть учебные материалы, которые помогут найти ответы на возникающие вопросы.

Через «СберИнвестиции» можно совершать операции с акциями, облигациями, паями инвестиционных фондов и другими финансовыми инструментами. Некоторые сложные инструменты доступны только после тестирования или получения статуса квалифицированного инвестора. При выборе активов необходимо учитывать инвестиционную цель, допустимый уровень риска и срок вложений.

Акция — ценная бумага, которая подтверждает долю её владельца в компании. Доход от вложений могут давать:

• дивиденды — когда компания направляет часть прибыли акционерам;
• изменение стоимости — например, если продать акции дороже, чем они были куплены, инвестор получит доход от разницы в цене, а если цена снизится, сделка принесёт убыток.

Пример: если купить акцию за 1000 ₽, а затем продать за 1200 ₽, положительная разница составит 200 ₽. Фактический финансовый результат будет зависеть также от брокерских комиссий, налогов и полученных дивидендов.

Облигация — ценная бумага, подтверждающая обязательство государства, компании или другого эмитента вернуть инвестору деньги на установленных условиях. Доход может складываться из купонных выплат и разницы между ценой покупки, продажи или погашения облигации. Облигации часто отличаются меньшими колебаниями цены, чем акции, но не являются безрисковым инструментом: эмитент может задержать выплаты или допустить дефолт.

Пример: если номинал облигации составляет 1000 ₽, а ставка фиксированного купона — 8% годовых, общая сумма купонов за год составит 80 ₽ при условии, что купон рассчитывается от неизменного номинала.

Паевые инвестиционные фонды находятся под управлением управляющих компаний. Покупая пай, инвестор вкладывает деньги в сформированный фондом портфель активов. Если в него входят бумаги разных эмитентов, это позволяет распределить риски, но не исключает убытков и не гарантирует низкой волатильности.

Структурные продукты — сложные финансовые инструменты, доход по которым зависит от заранее установленных условий и динамики базового актива, например акции, валюты или фондового индекса. Уровень защиты вложенного капитала определяется условиями конкретного продукта: защита может быть полной, частичной или отсутствовать. Такие продукты предназначены для квалифицированных инвесторов.

Опцион — производный финансовый инструмент, который даёт покупателю право купить или продать базовый актив по установленной цене в определённый срок. За это право покупатель платит премию. Если он откажется от исполнения опциона, его убыток будет ограничен премией и комиссией, тогда как возможные убытки продавца могут быть значительно выше.

Пример: если цена исполнения колл-опциона составляет 300 ₽, премия — 10 ₽, а цена базового актива вырастет до 350 ₽, результат покупателя до учёта комиссии составит 40 ₽.

Важно! Опционы относятся к сложным и высокорисковым инструментам. Клиенты «Сбера» торгуют ими через терминал QUIK, а не непосредственно в приложении «СберИнвестиции».

Перед совершением сделки необходимо пополнить брокерский счёт. Деньги для покупки ценных бумаг списываются именно с него, а не непосредственно с банковской карты или банковского счёта.

Размер комиссии в «СберИнвестициях» зависит от тарифа, рынка и вида операции. Открытие и ведение брокерского счёта бесплатны, но за совершение сделок и некоторые другие операции может взиматься плата.

На тарифе «Инвестиционный», который «Сбер» рекомендует начинающим инвесторам, комиссия за сделки на фондовом рынке составляет 0,3% от дневного оборота. Например, при покупке акций на 100 тыс. ₽ брокерская комиссия составит: 100 000 × 0,3% = 300 ₽.

На тарифе «Самостоятельный» размер комиссии зависит от оборота за торговый день: до 1 млн ₽ — 0,06%; от 1 000 001 до 50 млн ₽ — 0,035%; от 50 000 001 ₽ — 0,018%.

Эти ставки относятся к операциям на фондовом рынке и не включают комиссии торговой системы. Для срочного и других рынков действуют отдельные тарифы.

Важно! Перед сделкой следует проверить актуальные условия на сайте «Сбера».

Кредитное плечо используется при маржинальной торговле: брокер позволяет клиенту совершать сделки с использованием заёмных денег или ценных бумаг. Благодаря этому сумма сделки может превышать собственные средства инвестора. Прибыль в случае благоприятного движения цены увеличивается, но так же быстро растёт и возможный убыток.

Маржинальная торговля доступна не только квалифицированным инвесторам. Неквалифицированному инвестору необходимо пройти тестирование. Размер доступного кредитного плеча зависит от категории риска клиента, состава портфеля и ставок риска по конкретным активам.

За использование заёмных денег или бумаг дольше установленного брокером срока взимается плата. Если стоимость портфеля снизится ниже допустимого уровня, брокер может потребовать пополнить счёт или принудительно закрыть часть позиций.

Доходность показывает финансовый результат вложений за определённый период относительно инвестированной суммы. Она может быть как положительной, так и отрицательной. В упрощённом виде доходность рассчитывается как отношение финансового результата к вложенной сумме, умноженное на 100%.

При расчёте учитываются изменение стоимости активов, дивиденды, купоны и другие выплаты, а также комиссии. Налоги и инфляция тоже влияют на фактический результат инвестора.

Доходность зависит от вида и характеристик активов.

• Акции. Результат складывается из изменения стоимости акций и полученных дивидендов. Цена может как вырасти, так и значительно снизиться. Выплата дивидендов не гарантирована.
• Облигации. Результат зависит от купонных выплат, цены покупки и продажи или погашения бумаги. Доходность конкретной облигации связана со сроком погашения, рыночными ставками и кредитным риском эмитента.
• Биржевые ПИФы. Доходность зависит от изменения стоимости активов, входящих в фонд, его расходов и условий управления. Если фонд следует за индексом, результат обычно близок к динамике этого индекса за вычетом расходов фонда.

Инвестор самостоятельно принимает решения и несёт риск убытков, вызванных изменением стоимости активов. При этом брокер отвечает за надлежащее исполнение своих обязательств. Инвестиции не гарантируют дохода, а деньги и ценные бумаги на брокерском счёте не застрахованы системой страхования банковских вкладов.

Волатильность показывает, насколько сильно менялась цена актива или его доходность за определённый период. Чем выше волатильность, тем сильнее могут быть колебания стоимости, но это не означает, что актив обязательно принесёт более высокий доход.

Акции обычно отличаются более высокой волатильностью, чем краткосрочные государственные облигации. Однако низкая волатильность не означает отсутствия риска: например, цена долгосрочных облигаций может заметно меняться при изменении рыночных процентных ставок.

• Перед покупкой изучите характеристики инструмента, сведения об эмитенте, возможные комиссии, ликвидность и основные риски.
• Распределяйте вложения между разными активами и эмитентами. Диверсификация может уменьшить риск отдельных вложений, но не исключает общего рыночного риска.
• Учитывайте, что результаты инструмента в прошлом не гарантируют такой же доходности в будущем.

Скачать СберИнвестиции в RuStore.