Что такое цифровой рубль?

Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты. Сегодня мы используем рубли в двух основных формах: наличной — банкноты и монеты — и безналичной — деньги на счетах в банках. Цифровой рубль становится третьей формой.

При этом стоимость у всех трех вариантов одинаковая: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.

Цифровые рубли выпускает Банк России. Они учитываются на специальных счетах (цифровых кошельках) на платформе Банка России. Получить доступ к своему кошельку можно через мобильное приложение или интернет-банк вашего банка, если он участвует в программе внедрения цифрового рубля.

Главное различие в том, где и как учитываются деньги. Безналичные рубли хранятся на банковском счёте клиента в коммерческом банке. Если вы открыли обычный счёт или получили банковскую карту, деньги на них являются безналичными.

Цифровые рубли учитываются на цифровом кошельке платформы Банка России. Коммерческий банк при этом предоставляет клиенту доступ к кошельку через своё приложение.

Для пользователя различие может быть неочевидным: и там и там можно переводить деньги и оплачивать покупки со смартфона. Но инфраструктура, через которую проходят операции, различается.

При этом цифровой рубль не нужно воспринимать как замену банковскому счёту или карте. Можно одновременно пользоваться наличными, обычным банковским счётом и цифровым кошельком.

Цифровой рубль создаётся прежде всего как дополнительный инструмент для платежей и переводов. С его помощью можно будет оплачивать товары и услуги, переводить деньги другим людям, пополнять свой цифровой кошелек с банковского счёта и возвращать цифровые рубли обратно на банковский счёт. Для граждан операции с цифровыми рублями будут бесплатными, а для бизнеса предусмотрены минимальные комиссии.

Ещё цифровой рубль нужен для целевых государственных выплат: пенсий, социальных пособий, льгот и так далее. При этом принудительно на цифровой рубль никого переводить не будут, то есть получать свои выплаты вы сможете любым привычными способом.

Разберём на примере:

Допустим, на вашем обычном банковском счёте лежит 5000 рублей. Вы хотите перевести 1000 рублей в цифровую форму. В мобильном приложении банка вы выбираете цифровой кошелёк и пополняете его на 1000 рублей.

С банковского счёта списывается 1000 обычных безналичных рублей, а на цифровом кошельке появляется 1000 цифровых рублей. Обратная операция работает так же: цифровые рубли переводятся с кошелька на ваш банковский счёт. После этого деньги снова становятся обычными безналичными рублями.

Важно, что цифровой кошелёк не привязан навсегда к конкретному банку. Если у вас есть счета в нескольких банках, подключённых к платформе цифрового рубля, доступ к цифровому кошельку вы сможете получать через все приложения этих банков.

Открыть цифровой кошелек можно через мобильное приложение банка, клиентом которого вы являетесь, если этот банк подключён к платформе цифрового рубля. Устанавливать специальные приложения не потребуется.

Открытие кошелька происходит только по добровольному желанию клиента. Автоматически цифровые кошельки гражданам открывать не будут.

Поэтому если вы не хотите пользоваться цифровыми рублями, делать ничего не нужно. Вам не придётся писать заявление об отказе, закрывать какой-нибудь автоматически открытый счёт или обращаться в МФЦ.

Перевод другому человеку будет похож на обычный перевод через банковское приложение. Нужно открыть цифровой кошелёк (в мобильном приложении вашего банка), выбрать перевод, указать получателя и сумму, а затем подтвердить операцию.

Ваш адресат получит цифровые рубли на свой цифровой кошелек. Если ему удобнее пользоваться обычными деньгами, он сможет перевести полученную сумму на свой банковский счёт.

Один из основных сценариев использования цифрового рубля — оплата товаров и услуг. На первом этапе для этого можно будет использовать QR-код. Вы сканируете код на кассе магазина, выбираете цифровой рубль в качестве способа оплаты и подтверждаете операцию. Деньги списываются с вашего цифрового кошелька и поступают продавцу.

В перспективе для цифрового рубля планируется использовать и другие технологии оплаты, в том числе бесконтактную технологию NFC. При этом возможность заплатить цифровыми рублями будет зависеть от того, подключён ли конкретный продавец к их приёму.

Нет. Цифровой рубль создается прежде всего для платежей и переводов, а не для сбережений. На остаток цифровых рублей проценты начисляться не будут. Поэтому нет смысла хранить в цифровом кошельке деньги ради дополнительного дохода.

Не предусмотрен и привычный банковский кешбэк за операции с цифровыми рублями. Также в цифровых рублях не получится взять кредит: займы по-прежнему оформляются в банках.

Доступ к цифровому рублю предоставляется через приложения банков, подключённых к платформе Банка России. Поэтому вам не нужно устанавливать отдельное приложение для цифровых рублей, достаточно использовать привычный мобильный банк.

Вот удобный список приложений банков: